Процент снятия наличных с зарплатной карты сбербанка. Снятие наличных с кредитной карты сбербанка

Самая массовая в России платежная система Visa собирается брать проценты за снятие наличных денег.

Правда держатели карт Visa вряд ли почувствуют это на себе, ведь межбанковская комиссия будет взиматься только при снятии наличных средств в "чужих" банкоматах. Для чего это нужно Visa, и как это может отразится на сложившемся на российском финансовом рынке балансе платежных систем?

За что банки платят Visa и другим МПС

Интерес международных платежных систем заключается во взимании платы за различные операции, осуществляемые с помощью пластиковых карт. Комиссию с держателей карт за снятие денег в чужих банкоматах получает банк, который эмитировал пластиковые карты. Поскольку сумму комиссии назначает он сам, то имеет возможность часть денег за обслуживание карты и проведение операции оставлять себе. Оговоренная сумма межбанковской комиссии перечисляется МПС, к которой относится карта клиента. Чаще всего это американские международные платежные системы - Visa и MasterCard.

Далее МПС самостоятельно перечисляет часть комиссии другому банку - эквайеру, то есть владельцу банкомата, в котором держатель карты снял наличность. Заработок МПС при этом в среднем составляет примерно 0,01–0,05% от сумм таких операций. Размер комиссии, взимаемой банками за снятие наличных денег в банкоматах, обычно начинается с 1% от операции. Кроме того, существует фиксированная сумма минимальной комиссии, которая чаще всего составляет 100 рублей, а у ряда банков она за несколько последних месяцев выросла до 300 рублей.

Но МПС получают деньги не только за обналичивание денег в банкоматах. Главная статья дохода для них - это безналичные трансакции. За такие операции МПС получают оплату от суммы перевода, размер которой составляет 0,1 процент.

Сколько стоят услуги МПС для банков и для граждан?

В настоящее время американская МПС Visa взимает за снятие наличных в чужих банкоматах фиксированный тариф в размере 40 рублей за одну операцию. Аналогичную систему платежей использовала другая американская МПС MasterCard, но с 1 апреля 2015 года отказалась от нее и перешла на процентную комиссию. В настоящий момент стоимость услуг MasterCard составляет 0,5 процента от суммы операции в банкомате АТМ. Аналогичную процентную комиссию взимает российская Объединенная расчетная система. Эта система ОРС не выпускает карты самостоятельно, а только проводит операции по картам банков-партнеров на территории России. Таких банков-партнеров у нее около двухсот.

В прессе появились сообщения , что еще до конца августа 2015 года Visa также собирается перейти на проценты в системе взимания с банков межбанковской комиссии за снятие наличных в банкоматах АТМ. Вместо фиксированного тарифа МПС собирается взимать 0,4–0,5% от суммы каждой операции. Размер этой комиссии еще обсуждается, но вряд ли он окажется меньше чем у ближайшего конкурента - MasterCard.

Если говорить о том, зачем это нужно Visa, то следует заметить, что платежные системы заинтересованы в развитии безналичного оборота денежных средств. Если держатели карт будут больше расплачиваться за свои покупки "пластиком", то доходы платежных систем возрастут, тогда как снятие наличных всегда приносит им примерно одинаковую сумму.

К примеру, за 2014 год, по данным Центробанка РФ, общий объем безналичных операций с использованием банковских карт в России составил 30,4 трлн рублей. Это означает, что суммарный заработок Visa и MasterCard составил около 30,1 млрд рублей за безналичные трансакции. На долю Visa в этой сумме пришлось около 20 млрд рублей. Объем обналичивания денежных средств в банкоматах АТМ в 2014 году, по данным ЦБ РФ, составил 23,2 трлн рублей. Это означает, что американские МПС заработали на обналичивании примерно 20 млрд рублей. Из них около 13 млрд рублей заработала Visa.

Очевидно, что заработок на безналичных операциях оказался в два раза выше. Именно поэтому МПС заинтересованы в увеличении их количества, за счет снижения снятия денег в банкоматах. Именно этим эксперты, в первую очередь объясняют переход на процентную комиссию. Кроме того, американским МПС выгодно стимулировать внутренние операции по оплате картами товаров и услуг на территории России. Доля трансграничных безналичных операций, когда клиенты российских банков расплачиваются с помощью пластиковой карты, находясь за границами РФ, достаточно невысока. В крупных банках это примерно 3–5 процентов от общей суммы безналичного оборота по карточным счетам клиентов.

Каждому игроку свое

Ситуация с межбанковской комиссией сейчас чем-то напоминает покер. Каждая из трех, заинтересованных сторон - Visa, банки и держатели карт имеют свой интерес и не хотят им поступаться.

Очевидно, что Visa не хочет терять российский трафик, учитывая, что перевод процессинга в Россию уже состоялся. Потери от этого перевода Visa оценила в $70 млн. Именно поэтому МПС заинтересована получать больше дохода. Для этого Visa нужно, чтобы граждане не снимали наличные деньги в банкоматах, а держатели карт совершали как можно больше безналичных трансакций с помощью карт Visa. По логике МПС, если сделать выше комиссию за снятие, то клиенты будут использовать более выгодный для себя безналичный расчет везде - в продуктовых магазинах, на заправках и в кафе.

Примечательно, что такие стремления Visa некоторым образом совпадают с политикой Банка России. Финансовый регулятор также хочет повысить долю безналичных денежных операций россиян. ЦБ РФ даже проведение социологического опроса среди россиян с целью выяснить готовность к отказу от расчетов наличными деньгами. Опрос будет проходить с июля по август 2015 года. Сейчас Центральный Банк РФ выбирает исполнителя. Однако такая инициатива регулятора не связана с желанием повысить доходы МСП. Она, скорее всего, не связана и с доходностью НПСК, хотя этот вопрос на финансовом рынке России сейчас является одним из приоритетных. Скорее всего, Центробанку просто невыгодно обслуживать большое количество наличных денег. Так, по данным за 2009 год, это обошлось бюджету в 400 млн. рублей.

Однако российские банки в этом случае находятся по другую сторону баррикад. Для них снятие денег в банкоматах АТМ является достаточно неплохой статьей дохода. Эта доходность может серьезно сократиться после перехода Visa на процентную комиссию. Банки будут вынуждены искать варианты возврата доходности на прежний уровень. Одной из мер для повышения доходности, по мнению экспертов, может стать обращение к НСПК и МПС за разрешением взимания внешней комиссии в пользу банка-эквайера на банкоматах АТМ. Сейчас такая комиссия в России законодательно запрещена.

Вполне возможно, что банкам придется сокращать сеть банкоматов, чтобы таким образом стимулировать граждан снимать наличность в кассах банка-эмитента или в его родных банкоматах. Но эксперты не исключают, что банки могут пойти и по другому пути, который окажется выгодным как для них самих, так и для держателей карт. В этом случае участники финансового рынка будут активнее работать на объединение банкоматных сетей.

Вероятно, что банки начнут более активно манипулировать лимитами на снятие наличных в банкоматах и своими тарифами на эту услугу. Простое повышение комиссии может отпугнуть держателей карт. Хотя некоторые эксперты и считают, что граждане могут попросту не обратить на это внимание. Ведь те, кто снимает деньги в чужих банкоматах редко задумываются о размере комиссии за эту операцию.

Visa VS НСПК

Очевидно одно - если Visa не уйдет с фиксированного тарифа, она может потерять часть рынка. В этом уверены и эксперты. Так, директор по процессингу Промсвязьбанка Александр Петров считает, что MasterCard и ОРС могли бы отвоевать у Visa долю российского платежного рынка, потому что первыми освоили новый механизм ценообразования.

Александр Петров уверен:

Если MasterCard и Visa предложат подход к комиссиям, сопоставимый с ОРС, это лишит сторонников ОРС важного аргумента. Но необходимость в ОРС не отпадет до тех пор, пока ее сервис дешевле. Visa вряд ли введет тарифы, превышающие MasterCard. В то же время МПС нет смысла опускать тарифы до уровня ОРС. Поэтому Visa, скорее всего, будет отталкиваться от уровня 0,5%.

Отметим, что на долю американских МПС Visa и MasterCard приходится примерно 90–95% всех операций по пластиковым картам в России. У Visa есть примерно 80 банков-партнеров и ее доля на российском платежном рынке составляет 65 процентов. MasterCard занимает 35 процентов рынка и имеет около 100 банков-партнеров. Однако в настоящее время Центробанк РФ уже запустил работу национальной платежной системы НСПК и активно занимается ее продвижением.

Примечательно, что именно Visa категорически размещать на своих картах аббревиатуру НСПК. Кроме того, важным моментом, поколебавшим доверие россиян к МСП стало введение Visa и MasterCard санкций в российском Крыму. Прекращение обслуживания этих карт на территории полуострова коснулись не только самих крымчан но и граждан, приехавших в Крым на отдых или по работе.

Резюмируя все вышесказанное, можно отметить, что Visa готова пожертвовать частью своего комиссионного дохода за возможность приема пластиковых карт в АТМ разных банков. Взамен она надеется не только сохранить свою долю рынка, но и увеличить ее за счет роста безналичных трансанкций. Насколько оправдаются ее ожидания, и как поведут себя в новых условиях банки и держатели карт, станет известно в ближайшем будущем.

Независимо от того, какому банку принадлежит банкомат, и какая именно является эмитентом вашей карты (т.е. выпустила ее), процедура получения наличных средств практически не отличается. На сегодня в любом банкомате можно снять наличные с карт, платежная система которых Visa или MasterCard .

При использовании банкомата “чужого” банка , помимо запрашиваемой вами суммы, со счета также будет списана комиссия за услуги терминала. Величина комиссии устанавливается банком-эмитентом и прописана в условиях договора.

Если вы снимаете деньги за рубежом , также будет удерживаться и плата за . Это необходимо учитывать при заграничных поездках.

Какие проценты при снятии денег с банкомата другого банка

Как уже ранее отмечалось, размер комиссии за пользование банкоматом другого банка определяется условиями вашего договора с банком, выпустившим карту.

Величина комиссии может зависеть от следующих факторов:

Типовые условия банка-эмитента
Категория карты (классическая, золотая, платиновая и другие)
Валютные операции (т.е. в какой валюте происходит снятие денежных средств)
Величина среднего остатка на балансе карты в течение месяца (как правило, чем больше эта величина, тем меньше комиссии).

Комиссии банков России

Многие банки берут оплату за пользование своими банкоматами. Рассмотрим комиссии некоторых их них:

— 1% от суммы, не менее 100 руб.
ВТБ24 — 1% от суммы, не менее 300 руб.
Альфа-банк – 1,25%, не менее 199 руб. или 1%, не менее 99 руб., в зависимости от категории карты (отличие также будет в стоимости ежемесячного обслуживания).
Райффайзенбанк – 150 руб. (5 долл./евро) + 0,5% от суммы.

Пример

Вы хотите снять 3500 руб. через банкомат Промсвязьбанка с карты стороннего банка.

С вашего счета будут списаны следующие суммы комиссии:

Карта Сбербанка – 100 руб. Несмотря на то, что 1% от суммы 3500 руб. составляет всего 35 руб., банком введено ограничение минимального размера комиссии. Фактически, в нашем случае комиссия составит 2,85%
Карта ВТБ24 – 300 руб. Здесь также учитывается минимальный размер комиссии. Для нас она фактически составит 8,57%
Карта Альфа-банка – 0 руб. Промсвязьбанк и Альфа-банк являются партнерами, поэтому их клиенты могут снимать средства без комиссии.
Карта Райффайзенбанка – 167,5 руб. В процентах – 4,78%

На заметку: На текущий момент действует соглашение между Промсвязьбанком, Альфа-банком, МДМ-Банком и Россельхозбанком о предоставлении их клиентам возможности снимать наличные средства через банкоматы без комиссии. При этом, как правило, комиссия за другие операции, в том числе просмотр баланса карты, взымается в соответствии с тарифами.

Есть банки, которые не берут комиссию с чужих клиентов за снятие сумм в рублях. К ним относятся Росбанк и Банк Москвы . Но за снятие долларов или евро берется комиссия в размере 2% и 1,5% соответственно.

Деньги с банкоматов другого банка снимать можно. Необходимо будет лишь оплатить комиссию за пользование сторонним терминалом. Для того, чтобы сумма комиссии не стала для вас неожиданностью, лучше всего заранее для погашения комиссии, то есть, ознакомиться с тарифами за снятие наличных средств.

Оформляя в Сбербанке карточку, заемщик не в последнюю очередь интересуется, какой процент будет взиматься за снятие наличных с кредитной карты. Сегодня мы расскажем вам о том, на какие тарифы следует рассчитывать при наличных операциях

Изначально, данный продукт создавался для того, чтобы клиенты могли им пользоваться безналичным способом, т.е. оплачивать товары и услуги в магазинах и сервисных предприятиях при помощи карточки. Такое использование всячески поощряется финансовыми компаниями, они предлагают продолжительные льготные периоды , когда за такие операции не будут начисляться проценты.

Льготным является промежуток времени, когда на задолженность не начисляется проценты. Иными словами, вы возвращаете ровно ту сумму, которую потратили, и не переплачиваете за это. В Сбербанке этот срок может составлять до 50 дней.

Мы хотели бы обратить внимание наших читателей на тот факт, что если вы снимаете с карты кредитные средства банка, то на данную операцию грейс-период действовать не будет! Назначенная вам процентная ставка (указана в договоре), начнет действовать с первого же дня снятия денежных средств, подробности вы сможете узнать на этой странице .

Какая взимается комиссия за снятие наличных с кредитки?

Увы, главный банк страны хотя и лоялен к своим клиентам во многих случаях, здесь мало чем отличается от других коммерческих организаций:

Сбор за обналичивание в родных банкоматах составляет 3%, но не менее 390 рублей (хотя совсем недавно он составлял 199 рублей). При этом неважно, где производится снятие денег: в банкоматах или же офисах финансового учреждения.
За снятие в сторонних банкоматах– 4% от суммы, причем также не менее 390 рублей. К выдаче обычно доступны купюры от 100 рубл. Дробную сумму получить не представляется возможным.

Данный сбор сразу же прибавляете к сумме вашего долга, и на него также будет начисляться процент. Именно по этой причине операция обналичивания крайне невыгодна, т.к. при снятии небольших сумм вы значительно теряете.

Обратите внимание на то , что здесь не учитываются возможные комиссии дочерних банков Сбербанка и сторонних банков, банкоматы которых используются для снятия. Поэтому вполне возможно, что комиссия окажется более чем 3-4%.

Также эти комиссии не включают проценты по кредитам. Если не успеть вернуть средства пока действует беспроцентный период, тогда проценты будут на уровне 25,9%, без учета комиссии за снятие средств.

Если вам понадобится небольшая сумма, например, 1000 рубл., то представьте, что вы сможете получить только чуть более половины. Это крайне невыгодно вам, поэтому кредитки желательно использовать только для безналичных платежей, так как комиссионный сбор в этом случае не взимается.

Операции с собственными средствами комиссией не облагаются. Если на вашей кредитной карте Сбербанка с лимитом в 10 000 рублей в данный момент лежат 15 000 и вы хотите их полностью снять, то комиссия составит 390 рубл. То есть на руки вы получите лишь 14 600.

О лимите на снятие наличных можно также дополнительно узнать . Чем выше статус карты, тем выше сумма, доступная вам в банкомате:

Социальные , Моментум — 50.000 в сутки,
Молодежные , Классические — до 150 тыс. рубл. в день,
Золотые — до 300.000 рублей в сутки,
Платиновые (премиальные) — до 1 миллиона.

Если вам нужна сумма больше, чем предусматриваем ваш суточный лимит, вы можете обратиться в кассу Сбербанка с паспортом. Там вы сможете получить большую сумму, и при этом также нужно будет оплатить тариф на обналичивание.

Как снять наличные с кредитной карты без комиссии?

К сожалению, такой возможности не существует. Совсем убрать комиссионный сбор нельзя, но можно его значительно снизить несколькими способами:

вывести деньги на электронный кошелек, а именно — Яндекс.деньги . За это также есть определенный сбор, однако он меньше, чем 3%. Расцениваться это будет как денежный перевод на счет другой организации. А уже с кошелька можно вывести разными способами, например — на дебетовый счет в банке, и затем снять в банкомате,
завести карточку, привязанную к номеру вашего мобильного телефона. Такая услуга есть, в частности, в МТС, Мегафон и у других операторов. Все, что вам нужно — это просто оплатить мобильную связь, а поступившие деньги также вывести на дебетовую карточку,
можно также предложить вашим знакомым равноценный обмен в том случае, если им нужно что-либо купить в магазине. Вы оплачиваете покупку кредиткой, а они вам отдают наличные. Вы получаете деньги, и можете до 50-ти дней использовать их без начисления процентов.

Вы можете ознакомиться с актуальными предложениями Сбербанка по картам в этой статье . На сегодняшний день банк предлагают серию основных карт, а также партнерские. Их условия мало чем отличаются друг от друга, но есть важные нюансы.

Кредитная карта Сбербанка – это отличный вариант, когда деньги нужны в максимально короткие сроки. Кроме того, у нее есть ряд преимуществ, в числе которых быстрое оформление, льготный период и низкая процентная ставка. Но очень многие люди, которые еще не воспользовались этим предложением, хотят знать, на каких условиях выдается кредитная карта Сбербанка , как начисляются проценты при снятии наличных и многое другое.

Условия снятия наличности

Очень остро стоит вопрос по поводу кредитной карты Сбербанка: как начисляются проценты, комиссия при снятии наличных денег. Кредитка предназначена для оплаты покупок за безналичный расчет. Но с нее можно снять и наличность. Если при безналичном расчете действует льготный период, то за выдачу денег через банкомат придется оплачивать комиссию. Независимо от того, в каком банке Вы сняли наличность, в Сбербанке или в отделении другого банка, комиссию все равно придется заплатить.

Проценты при снятии наличных с кредитки Сбербанка составляют 3%. Но этот процент действует только в случае снятия денег в самом Сбербанке или его терминалах. Если снимать деньги в сторонних банках, то комиссия составит 4%. При этом минимальная величина комиссии равна 199 руб. Например, если Вы хотите снять с карты 15000 руб. в отделении Сбербанка, то комиссия составит 450 руб., а в стороннем банке – 600 руб. Если Вы снимите с карты 3000 руб., то комиссия будет минимальной — 199 руб.

Проценты за снятие налички будут добавлены к сумме долга после совершения операции. Следует знать, комиссию необходимо оплатить со следующим платежом. В противном случае будет просрочка и будут начисляться пени. Таким образом, если Вы сняли 15 тыс. руб., то возвращать придется 15450 руб. При оформлении карты работники банка могут и не сообщить о том, что за снятие наличности предусмотрена комиссия. Поэтому внимательно и досконально читайте все пункты договора или уточните данную информацию у работника банка самостоятельно.

Можно ли избежать оплаты комиссии за снятие налички по карте?

Очень часто клиенты Сбербанка задают вопрос, всегда ли снятие наличных с кредитной карты Сбербанка сопровождается процентным сбором и есть ли исключения. В Сбербанке, как и в любом другом банковском учреждении, нет исключений, по которым можно не платить комиссию за получение денег по кредитной карте. За любую операцию по кредитной карте, которая сопровождается выдачей по ней наличных средств, предусмотрена стандартная комиссия в размере 3%.

Если Вы не хотите платить комиссию за снятие наличности, то единственный выход – это оплата покупок, коммунальных платежей через онлайн-Сбербанк или мобильный банк. Приложение «Мобильный банк» можно установить на смартфон, а уже через него оплачивать покупки.

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением в России. Миллионы людей доверяют Сбербанку свои денежные вклады, получают заработную плату. А когда деньги нужны срочно, то в первую очередь обращаются в Сбербанк. Наиболее востребованным видом кредитования в банке является выдача кредитных карт. В линейке банковских продуктов Сбербанка представлено более десяти различных кредитных карт со своими, индивидуальными условиями.

Но, несмотря на разнообразие тарифов, комиссия за получение денег с карты стандартна для всех случаев. Если Вы хотите обналичить карту в отделении другого банка, то перед тем, как выполнить операцию, поинтересуйтесь о сумме комиссии и процентах. В разных банках процент комиссии может существенно различаться. В одном банке может быть 4%, а в другом – 7% и более.