Льготный период 50 дней как рассчитать. Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте сбербанка

Кредитные карты все чаще входят в обычный уклад жизни граждан, т.к. это удобно, просто, а иногда и выгодно. На первый взгляд выгода очень сомнительна, т.к. процентная ставка по кредитным картам значительно превышает процентную ставку по потребительскому кредиту Сбербанка , но не все так однозначно. Имеется, как минимум, два способа снизить плату за кредитные средства по кредитной карте.

Воспользоваться льготным периодом по кредитной карте
Оформить кредитную карту на льготных условиях

Льготный период кредитной карты

У кредитных карт Сбербанка имеется льготный период до 50 дней — по условиям кредитования, это время в течение которого можно погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов при условии, что оплата товаров и услуг производилась безналичным способом. Льготный период у Сбербанка составляет до 50 дней, причем, в случае своевременного погашения он предоставляется неоднократно. Прежде, чем воспользоваться беспроцентным периодом, обязательно внимательно изучите как он предоставляется, чтобы потом не платить начисленные проценты по использованным кредитным средствам.

Немного подробнее …

У каждой кредитной карты имеется отчетный период, в течение которого проводится подсчет потраченных средств. Необходимо точно знать когда начинается очередной отчетный период по Вашей кредитной карте, т.к. именно с этого дня начинается отсчет льготного периода . После окончания текущего отчетного периода Вам отводится еще 20 дней на беспроцентное погашение использованных кредитных средств. Именно поэтому, в условиях кредитных карт Сбербанка указывается: льготный период до 50 дней , а если быть точнее, то от 20 до 50 дней.

Так отсчитывается 50 дней льготного периода

Пример : Ваш очередной отчетный период с 19.03. по 18.04. + 20 дней — последняя дата беспроцентного погашения долга по кредитной карте — 08.05 . Если Вы сделали покупку 19.03, то у Вас имеется целых 50 льготных дней, а если 18.04, то только 20 дней. Если Вы сделали покупку 19.04, то это будет уже следующий отчетный период. Также важно помнить, что 50 дней льготного периода получается только в самые длинные месяца (по 31 дню) и в случае покупки в первый день отчетного периода. На первый взгляд немного запутанно, но, разобравшись один раз, становится все понятно.

Узнать дату начала отчетного периода можно:

В отделении Сбербанка выдавшем кредитную карту
По телефону горячей линии Сбербанка
В личном кабинете Сбербанк Онлайн

Правильный рассчет льготного периода

Сниженная ставка + Бесплатное обслуживание

Далеко не все знают, что постоянные клиенты Сбербанка имеют право на кредитные карты на специльных условиях . Это либо предодобренное предложение Сбербанка, когда Сбербанк Вам заранее одобряет оформление кредитной карты и сообщает Вам об этом, либо потенциальная возможность — когда Вы имеете право оформить кредитную карту на льготных условиях. Оформление кредитки на специальных условиях в 2016 году проводилось под 25,9 годовых процентов, а на стандартных условиях проценты составляют 33,9. Разница существенная. Помимо этого, большинство кредитных карт Сбербанка в этом случае обслуживаются бесплатно как в первый год, так и в последующие года. Если Вы только планируете оформить кредитную карту, то ознакомьтесь с необходимым пакетом документов на оформление кредитного продукта.

Кстати, можно подать через интернет в личном кабинете Сбербанк Онлайн, т.е. не обращаясь в отделение Сбербанка.

1 Операции по кредитной карте
2 Процентная ставка по кредитной карте
3 Льготный период
4 Активация карты
5 Гашение задолженности по кредитной карте

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка легко понять, изучив договор открытия кредитной карты. Стандартный договор Сбербанка включает подробное описание начисления процентов, возможности по карте, комиссии и условия льготного периода.

По своей сути кредитная карта в использовании не многим отличается от обычной дебетовой карты. При совершении операций клиент также, как с обычной картой производит авторизацию с помощью ПИН-кода, который выдается к карте, картой можно управлять с помощью мобильного банка или сбербанк -онлайн, подключать смс-информирование. За 10 дней до окончания ежемесячного срока гашения по кредитной карте клиенту приходит смс уведомление с суммой, которую необходимо внести до определенного срока.

То есть кредитные карты от Сбербанка являются самостоятельными и не привязываются к другим картам СБ, однако работа по ним можно вместе с дебетовыми картами. а при подключении Сбербанк-Онлайн в своем кабинете вы увидите операции по всем картам, включая кредитную. С помощью кредитной карты можно осуществлять онлайн платежи в любые магазины, оплачивать коммунальные услуги, интернет и сотовую связь, единственным ограничением по льготному периоду является перевод на счета физических лиц.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка
Операции по кредитной карте

Кредитная карта оформляется с целью получения кредита и использования денежных средств банка под определенный процент.

Операции по кредитной карте

Отличие от обычного потребительского кредита заключается в:

Кредитная карта имеет льготный период использования денежных средств;
Снятие наличных средств с кредитной карты облагается специальной комиссией банка;
Сумма такого кредита максимум 100 000 рублей;
Появление расчетной системы процентов по кредиту только в случае не покрытия взятой в пользование суммы за льготный период;
Вернуть нужно только ту сумму, которой воспользовался клиент за льготный период.

Кредитная карта СБ создана для покупок, поэтому рассчитываться в магазинах по карте клиенты могут без процентов и комиссий, а, вот, снятие наличных средств с такой карты влечет за собой дополнительные расходы, а именно взятие комиссии в размере 3% от суммы (минимум 390 руб). Такая комиссия берется автоматически и списывается со средств по кредитной карте.

Помимо этого не стоит забывать о том, что кредитные карты СБ имеют особенность, так как они рассчитаны на безналичные покупки, а снятие наличных является дополнительной функцией, то и в льготный период снятие не входит. Как только потребитель воспользовался функцией снятия наличных по кредитной карте, льготный период потерял свою силу и клиенту начинают начисляться проценты.

Кредитная карта Сбербанка
Процентная ставка по кредитной карте

Кредитная карта становится полноценным кредитом только в некоторых случаях, то есть если использовать карту и строго соблюдать правила по льготному периоду, то проценты начисляться не будут.

Случаи, когда будут начисляться проценты по кредитной карте СБ:

Снятие наличных средств;
Несвоевременное гашение по льготному периоду;
Перевод средств на счета физических лиц.

Для того, чтобы на наиболее выгодных условиях пользоваться кредитной картой Сбербанк не рекомендуется вообще снимать наличные средства с нее, а использовать только для расчета в магазине. В таком случае использование карты будет выгодным и приятным!

Все эти случаи с момента активации услуги приведут к начислению процентов на используемую сумму по кредиту. Кредитная ставка для большинства кредитных карт СБ составляет 24%, это не касается специальных льготных кредитных карт и Vip тарифов. После истечения льготного срока клиенту предоставляется срок для гашения кредита в том числе процентов по используемой сумме. Если и в этот срок клиент не оплачивает используемую сумму, то комиссия начисления уже составляет 38% и выше, а также клиенту начисляются пени за просроченные платежи, а также такие ситуации могут негативно повлиять на кредитную историю клиента.

Процентная ставка по кредитной карте
Льготный период

Льготный период представляет из себя 50 дней, в которые клиент может гасить сумму, которая была потрачена с карты. Этот период представляет из себя две основные даты, про которые стоит помнить, использование суммы за 30 дней и 20 дней, за которые необходимо погасить всю сумму. Платежи осуществляются ежемесячно в один и тот же срок. Каждый месяц необходимо совершить платеж за предыдущий льготный период и потраченную сумму.

В первый месяц использования кредитной карты рекомендуется уточнять сроки оплаты по льготному периоду у специалистов, чтобы погасить платеж вовремя без начисления процентов!

Активация карты

Активировать карту, как и любую дебетовую карту СБ можно с помощью простой операции — запрос баланса в банкомате или при первом расчете в магазине. Если вы активировали карту с помощью просмотра баланса, а первый раз воспользовались деньгами только через какое-то время, то это не значит, что льготный и отчетный период начнется только с момента расчета, нет, льготный и отчетный период начинается с момента активации карты и заключения договора. Сумма гашения, соответственно будет рассчитываться только та, которая была потрачена за 30 дневный срок.

Активация карты
Гашение задолженности по кредитной карте

Чтобы погасить задолженность по кредитной карте, достаточно просто произвести внесение наличных средств через банкомат или кассу любого отделения СБ. Помимо этого зачисление можно осуществить с помощью перевода с дебетовой карты СБ на кредитную карту через сбербанк-Онлайн или мобильный банк.

При гашении задолженности не стоит совершать платеж в последний отчетный день, так как зачисление на кредитный счет по карте производится не так быстро, как обычно происходит работа по счетам СБ. Не стоит забывать, что банк оставляет за собой право для зачисления средств при переводах осуществить операцию от 1 до 3 дней. Именно из этих сроков и необходимо исходить!

При снятии всей суммы или осуществлении покупки на всю сумму и невозможности погасить задолженность в льготный период. Банк будет рассчитывать платежи по ставке 24% годовых и сообщать клиенту об обязательном минимальном платеже, который необходимо вносить в срок. Удобный сервис смс информирования сообщает клиентам заведомо о необходимости совершения обязательного платежа. Таким образом клиент может заранее позаботиться о возможности гашения кредита и использования льготного периода дальше.

Можно ли пользоваться банковским кредитом и при этом оградить себя от необходимости выплачивать проценты за использование заемных средств?

Клиентам «Сбербанка», тем, кому это финансовое учреждение пошло навстречу и, одобрив заявку, выделило необходимую сумму, предоставляется до 50 дней льготного (или беспроцентного) периода для погашения задолженности без каких-либо переплат. Однако для этого требуется соблюдение обязательных условий.

Кредитование физических лиц - услуга, которую «Сбербанк» довольно-таки охотно предоставляет своим клиентам.

Кто может рассчитывать на получение финансовой помощи?

Граждане РФ с постоянной регистрацией на территории страны.
Минимальный возраст заемщика - 18 лет, максимальный - 65.
Трудовой стаж должен составлять не менее 1 года (за истекшие 5 лет), продолжительность работы на текущем месте - не менее шести месяцев.

Чтобы лицам, отвечающим этим требованиям, досталась кредитная карта «Сбербанка» со льготным периодом, им стоит обратиться в любой офис финансового учреждения и написать заявление о выдаче средств.

При себе необходимо иметь общегражданский паспорт и «второй документ», к которым относятся:

загранпаспорт;
водительское удостоверение;
военный билет, а для военнослужащих - удостоверение личности;
страховое пенсионное свидетельство.

Иногда инициатива обзавестись кредитной карты может исходить и от сотрудника банка. Например, человек долгое время пользуется дебетовой картой или на его счет в «Сбербанке» ежемесячно перечисляется заработная плата. Такие пользователи финансовых инструментов имеют так называемое предодобренное предложение. Им, кстати, не требуется представлять дополнительные документы, чтобы получить займ.

Расчетный период

И вот позади два или три дня, которые ушли у сотрудников банка для вынесения положительного вердикта о предоставлении кредита. Договор подписан, в руках «пластик» с микрочипом и конверт с пин-кодом.

Осталось только подойти к банкомату и активировать карту, поместив ее в устройство и ввести пароль указанный секретный пароль. Через сутки выделенная сумма будет готова к использованию.

С того момента, как карта стала «активной», начинается расчетный период. Его продолжительность составляет 30 или 31 день.

По истечении этого срока из банка придет уведомление с указанием всех совершенных операций, общей суммой задолженности и размером минимального взноса - 5% от израсходованных средств.

Кстати, последняя выплата носит обязательный характер. Если ее не перечислить вовремя, платеж переходит в категорию «просроченных», что приводит к штрафным санкциям, и величина долговых обязательств увеличивается.

Платежный период

Как только была совершена первая покупка, или вовсе сняты наличные в банкомате, резонно возникнет вопрос: как рассчитать льготный период по кредитной карте «Сбербанка»? Этот отрезок напрямую связан с платежным периодом.

Заемщику после окончания расчетного периода дается 20 дней для погашения задолженности.

Для наглядности рассмотрим вариант, в котором расчетный период завершился 31 августа (то есть пользование кредитом было начато в первый день финального месяца лета). Вернуть все средства, чтобы не выплачивать проценты, заемщику необходимо до 20 сентября.

В случае возврата всех истраченных денег до этой даты банк не начислит за августовские траты ни копейки. Правда, это правило распространяется только на безналичные платежи.

На суммы, которые были сняты через банкоматы, льготный период не действует. С момента получения наличных будут начисляться проценты за использование средств. Даже если вернуть взятое на следующий же день, то задолженность все равно немного, но увеличится.

Каждый волен распоряжаться персональными финансами, в том числе и долговыми обязательствами, по своему усмотрению. Во многом стратегия использования денег, взятых в кредит, зависит от первоначальной цели, из-за которой потребовался займ.

Сумму, полученную от финансового учреждения, можно полностью потратить и в первый же день, как только карта оказалась активированной. А спустя 50 дней ограничиться лишь выплатой минимального платежа.

Но в таком случае условия льготного периода уже не будут действовать. Ведь беспроцентное пользование кредитом возможно, если к моменту окончания платежного периода задолженность погашена полностью.

Возвращать деньги по кредитной карте можно несколькими способами:

переводом с дебетовой карты - через банкомат или в личном кабинете на сайте «Сбербанк-Онлайн»;
с мобильного телефона при подключенной услуге «Мобильный банк»;
со сберегательного счета;
в отделениях банка через кассу.

Допустимые операции

Уже сам факт того, что кредит выдается в форме пластиковой карты, говорит о том, что можно обходиться и без наличных средств.

Покупка продуктов питания или одежды, оплата счетов в ресторанах или услуг операторов мобильной связи, приобретение авиабилетов, коммунальные платежи, наконец, - все эти финансовые операции требуют от владельца карты лишь помнить ее пин-код.

Более того, все владельцы пластиковых карт, - дебетовых или кредитных - расплачиваясь ими, получают баллы «Спасибо от Сбербанка». Их затем можно тратить у партнеров кредитно-финансовой организации, участвующих в этой бонусной программе.

К допустимым операциям относится, конечно же, и снятие наличных. Однако, получив из банкомата нужное количество купюр, уже не стоит озадачиваться вопросом - как узнать льготный период? Поскольку для этих финансовых операций он не предусмотрен. Кроме того, важно помнить о комиссии за снятие - 3% от полученной суммы.

В «Сбербанке» не предусмотрена возможность перевода денег с кредитной карты ни на свой дебетовый или сберегательный счет, ни другим клиентам, ни в какие другие банки, платежные системы, электронные кошельки.

Тем не менее, оплачивать коммунальные расходы или услуги операторов мобильной связи и интернет-провайдеров разрешено. На потраченные суммы правила льготного кредитования распространяются.

Пример расчета

Прежде чем начать пользоваться кредитной картой, стоит выяснить, как определяется льготный период. Рассмотрим наглядный пример. Заемщику, например, 7 сентября потребуется совершить некую покупку, которую он планирует оплатить кредиткой. При этом отчетный период у него - 3 число каждого месяца.

Льготный период у условного владельца карты завершается 23 октября. Если он не откажется от своего решения и приобретет товар в тот день, как и рассчитывал, то в его распоряжении будет 45 дней беспроцентного кредитования.

Если же по каким-то причинам его планы не осуществятся и необходимую вещь он купит, скажем, 17 числа, то, соответственно, и срок безвозмездного пользования сократится до 36 дней.

Из несложного примера видно, что выгоднее всего тратить деньги в первый день отчетного периода, ведь в этом случае льготный период окажется максимально продолжительным.

Меры предосторожности

При использовании заемных средств, главное - их вернуть вовремя, чтобы не выплачивать проценты. Для этого не стоит ждать именного «крайнего» дня погашения текущей задолженности.

Допустим, привык человек переводить средства с дебетовой карты на кредитную в личном кабинете на сайте «Сбербанка». Но вдруг в тот самый момент, когда он решил совершить платеж, на интернет-ресурсе проводятся технические работы, и он недоступен посетителям.

Поэтому лучше всего вносить средства за несколько дней до установленной даты. Также важно иметь точную информацию о сумме долга, вплоть до копеек.

А тем, кто предпочитает делать переводы через «Сбербанк-Онлайн», важно помнить, что за транзакцию взимается небольшая комиссия, размер которой можно уточнить в личном кабинете.

Принимая на себя обязательства перед финансовой организацией, стоит быть весьма пунктуальным при их выполнении. И прежде всего это касается соблюдения сроков, в которые необходимо погашать задолженность. Ведь любые просрочки, пусть и на несколько дней, негативно влияют на персональную кредитную историю и лояльность банка.

В бумажнике современного человека большую часть места занимают пластиковые банковские карты. Среди них можно встретить дебетовые и кредитные. Кредитная карта Сбербанка имеет установленным банком денежный лимит, а также льготный период пользования. Данный кредитный продукт предназначен для краткосрочного займа и играет роль "экстренной помощи" при возникновении непредвиденных денежных трат.

Давайте разберемся, чем такая карта отличается от обычного потребительского кредита. Данный банковский продукт имеет свои особенности:

При своевременном внесении платежей срок кредитования, в случае с картой, может продлеваться на неопределенное время. Тогда, как действие договора по кредиту наличными заключается на срок от нескольких месяцев до нескольких лет.
Погашение займа по кредитной карте возможно минимальной суммой, установленной банком-кредитором.
Большинство банков предоставляют своим клиентам возможность использовать кредитные средства без начисленных процентов. Удачным примером является предоставление льготного периода по кредитным картам Сбербанка.

Это основные и самые существенные отличия кредитной карты от займа наличными средствами. Также банковские продукты могут отличаться размером процентной ставки, начислением комиссий за обслуживание кредита и другими условиями.

Варианты расчета льготного периода

Льготный период - это определенное банком количество дней, в течение которых не начисляется плата в виде процентов за использование денежного займа. Существует два варианта реализации льготного периода по кредитным картам:

Начало периода совпадает с первой транзакцией по карте. Если клиент использовал карту несколько раз, то начало следующего льготного периода возможно только после полного погашения долга.
Льготный период рассчитывается для каждой операции по карте отдельно.

Каждый банк устанавливает свои правила использования данной услуги - способ расчета, количество дней и прочие условия.

Как рассчитать льготный период в Сбербанке

Наиболее крупной финансовой организацией на территории нашей страны является Сбербанк России. Большая часть государственных служащих, работников здравоохранения и образования получают заработную плату на дебетовые карты Сбербанка. И практически каждый второй имеет кредитную карту этого же банка. Очень часто держатели таких карт задаются вопросом - как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Зная особенности предоставления данной услуги Сбербанком, это можно сделать самостоятельно. Льготный период складывается из двух составляющих - отчетного и платежного периода. Первый равен 30-ти, второй - 20-ти календарным дням. По окончанию 30-дневного периода формируется отчет о проведенных транзакциях. Далее следуют 20 дней, в течение которых клиент может погасить всю задолженность без уплаты процентов.

К примеру, если отчетный период установлен на 1 декабря, и тогда же произведена первая оплата, льготный период составит 50 дней и закончится 19 января. Если же покупка совершена 10 декабря, то до конца льготного периода остается 40 дней. Таким образом у клиента всегда есть возможность воспользоваться льготным периодом, но срок его действия варьируется от 50 до 20 дней.

Для удобства расчета льготного периода по кредитной карте Сбербанка на сайте организации доступен удобный сервис, позволяющий понять принцип предоставления данной услуги. Для использования калькулятора достаточно ввести четыре значения:

дата периода отчета;
дата совершения покупки;
размер процентной ставки;
сумму покупки.

Кроме этого, получить информацию по своей кредитной карте можно, позвонив в контактный центр Сбербанка по телефону, указанному на сайте организации.

Дополнительные комиссии и платежи карте

Используя кредитную карту, следует понимать, что банк вправе взимать другие комиссии и платежи, кроме процентов, даже, если вы пользуетесь банковским продуктом исключительно в рамках льготного периода. Например, такими платежами могут быть:

комиссия за снятие наличных денег в банкомате;
комиссия за перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка или других организаций;
плата за использование личного кабинета в интернет-банкинге;
плата за СМС-информирование;
другие.

Заключение

Учитывая все особенности и условия кредитования, можно пользоваться кредитной картой Сбербанка на выгодных для себя условиях во время льготного периода. Например, Сбербанк, предоставляя своим клиентам возможность использовать денежный заём, активно внедряет политику поощрения путем начисления бонусов - Спасибо от Сбербанка и мили авиакомпаний. Кредитная карта - достаточно удобная и зачастую нужная вещь для большинства людей. Однако не стоит забывать, что такая карта - это заём, используя который вы вступаете в финансовые отношения с банковской организацией и несете ответственность, предусмотренную кредитным договором.